Devenir propriétaire sans apport, c’est possible ! De plus en plus de Français construisent leur première maison sans disposer d’un apport personnel grâce aux dispositifs d’aide mis en place par l’État. Voici comment faire en 2025.
Le Prêt à Taux Zéro : votre meilleur allié
Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts accordé par l’État aux primo-accédants. En 2025, il peut financer jusqu’à 40 % du coût total de votre construction neuve selon votre zone géographique et vos revenus. En région Centre-Val de Loire (Blois, Orléans, Tours), la plupart des communes sont éligibles à la zone B2, qui offre une quotité de 20 à 40 %.
Exemple concret : pour une maison à 200 000 € avec un PTZ de 40 000 €, vous n’avez à financer que 160 000 € via un prêt classique. Cela réduit significativement vos mensualités et peut vous permettre d’emprunter sans apport.
Le Prêt Action Logement pour les salariés
Si vous travaillez dans une entreprise privée de plus de 10 salariés, vous avez accès au Prêt Action Logement : jusqu’à 30 000 € à un taux très avantageux (autour de 1 %). Ce prêt vient compléter votre financement principal et peut remplacer l’apport personnel.
Optimiser son taux d’endettement grâce aux aides
Les banques acceptent généralement un taux d’endettement de 35 % maximum. Le PTZ, étant un prêt différé, ne compte pas dans ce calcul pendant sa période de remboursement différé. Cela vous permet d’augmenter votre capacité d’emprunt totale sans augmenter votre mensualité immédiate.
Le PSLA : louer avant d’acheter
Le Prêt Social Location-Accession vous permet de louer votre maison neuve dans un premier temps, puis de l’acheter. Pendant la phase locative, vous bénéficiez d’une TVA réduite à 5,5 % et vous constituez une épargne progressive. C’est une excellente solution pour accéder à la propriété sans apport initial.
Ce que MAISON CMI fait pour vous
Chez MAISON CMI, nous avons accompagné de nombreuses familles dans leur premier achat immobilier en Loir-et-Cher, Loiret et Indre-et-Loire. Notre équipe vous aide à monter votre dossier de financement, à identifier toutes les aides auxquelles vous avez droit et à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
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