PTZ 2026 : tout savoir sur le prêt à taux zéro pour faire construire

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêts, accordé par les banques et financé par l’État, pour aider les ménages qui achètent leur première résidence principale. Depuis le 1^er avril 2025, il permet de financer la construction d’une maison individuelle neuve partout en France, quelle que soit la zone. Le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.

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Qui peut en bénéficier ?

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années (des exceptions existent, par exemple en cas de handicap).
• Construire sa résidence principale : la maison doit être occupée au moins 8 mois par an.
• Respecter un plafond de revenus : il dépend du nombre de personnes du foyer et de la zone de la commune (revenu fiscal de référence de l’année N-2).

Plafonds de revenus 2026

Revenu fiscal de référence maximum. La plupart des communes du Loir-et-Cher sont en zone B2 ou C ; l’agglomération d’Orléans et celle de Tours sont en zone B1.

Combien pouvez-vous emprunter ?

Pour une maison individuelle neuve, le PTZ finance jusqu’à 30 % du coût de l’opération (terrain + construction) pour les revenus les plus modestes, puis 20 % ou 10 % selon votre tranche de revenus. Ce coût est retenu dans la limite d’un plafond qui dépend de la zone et de la taille du foyer.

Exemple : un couple avec 2 enfants en zone B2, dans la tranche de revenus la plus basse, peut obtenir jusqu’à 30 % de 231 000 €, soit 69 300 € sans intérêts. Le reste est financé par un prêt bancaire classique.

Comment est-il remboursé ?

Le PTZ se rembourse sur 20 à 25 ans. Selon vos revenus, le remboursement peut être différé jusqu’à 15 ans : vous remboursez d’abord votre prêt principal, puis le PTZ. Plus vos revenus sont modestes, plus le différé est long ; il n’y a pas de différé pour la tranche de revenus la plus haute.

Comment l’obtenir ?

• Le PTZ se demande à votre banque, en même temps que votre prêt principal.
• Il est cumulable avec d’autres aides, comme le prêt Action Logement pour les salariés du privé.
• Pour connaître votre zone et votre montant exact, utilisez le simulateur officiel de l’ANIL ou demandez-nous une étude gratuite.

Voir aussi : Primo-accédants : les aides · Toutes les aides pour faire construire · Exemples de mensualités · Nos prix

Sources : décret n° 2024-304 du 2 avril 2024 (plafonds), décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 (quotités), loi de finances pour 2025 (prolongation). Informations à jour en octobre 2026 ; les barèmes peuvent évoluer.